Factoringul este o formă de finanțare care poate ajuta afacerile cu probleme de flux de numerar din cauza întârzierilor în încasarea facturilor. Acesta poate ajuta companiile să își îmbunătățească fondul de numerar, prin vânzarea facturilor la o companie specializată în factoring.
Procesul de factoring este relativ simplu. Odată ce o afacere își vinde facturile către o companie de factoring, aceasta plătește imediat afacerea și se va ocupa de recuperarea banilor de la clienți. Prin urmare, afacerea nu trebuie să aștepte 30 – 60 de zile pentru ca facturile să fie plătite de către clienți, ci are acces imediat la lichidități. Tranzacțiile se decontează după ce compania de factoring primește o plată de la clientul afacerii. Clientul afacerii își plătește facturile în condițiile obișnuite de 30 până la 60 de zile.
Prețul de cumpărare într-o tranzacție de factoring este de obicei calculat ca suma nominală a creanței, mai puțin o reducere mică care reprezintă comisionul de administrare și finanțare al companiei de factoring.
Deși nu sunt etichetate în mod obișnuit ca atare, multe tranzacții de zi cu zi sunt forme de factoring. De exemplu, o creanță este de obicei luată în calcul de fiecare dată când un consumator folosește un card de credit. Compania de carduri de credit plătește magazinului o sumă redusă și își asumă responsabilitatea de a colecta întreaga sumă a tranzacției în timp util de la deținătorul cardului.
Există multe companii de factoring din care să alegeți, dar este important să selectați una care se potrivește nevoilor afacerii dvs. După ce alegeți o companie de factoring, veți semna un acord cu aceasta, în urma căruia se cesionează registrul de vânzări pentru o perioadă fixă. Cand debitorul (clientul) plătește, compania de factoring colectează datoria și pune la dispoziția dumneavoastră soldul, minus comisioanele stabilite în contract.
Principalul avantaj al factoringului este acela că firma de factoring poate debloca facturi neplătite și poate colecta creanțe, astfel încât afacerea dumneavoastră să primească fondurile necesare pentru a funcționa și a crește. În plus, companiile de factoring preiau riscul de neplată al clienților și facilitează gestionarea fluxului de numerar pentru afacerea dumneavoastră.
În comparație cu alte forme de finanțare, factoringul aduce și o economie de timp pentru administratorul unei afaceri și un mod de lucru flexibil și adaptabil.
Pe de altă parte, există și unele dezavantaje ale factoringului. Companiile de factoring pot percepe o taxă mai mare decât dobânzile percepute de o bancă în cazul unui împrumut tradițional. În plus, afacerea pierde controlul asupra colectării datoriilor sale, ceea ce poate duce la probleme de imagine și de relaționare cu clienții. De asemenea, nu toate afacerile pot fi eligibile pentru factoring, în funcție de tipul de afacere și de clientela acesteia.
În general, factoringul poate fi o soluție utilă pentru afacerile care se confruntă cu probleme de flux de numerar și nu pot aștepta ca facturile să fie plătite de către clienți. Cu toate acestea, este important să examinați atent costurile și beneficiile factoringului înainte de a lua o decizie. Consultați un specialist financiar și comparați ofertele de la diferite companii de factoring pentru a găsi cea mai bună soluție pentru afacerea dumneavoastră.
